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新华财经年报 | 2020年银行业运行形势分析及2021年展望【亚博登录网址|首页】

本文摘要:2020年,我国银行业坚持新生长理念,严守风险底线,全力支持疫情防控、复工复产,加大向实体经济让利,在提升服务质效的同时,实现稳定生长,体现了与经济共生共荣的本源关系。未来,银行业运行形势将整体好转,不外信用等风险仍需关注。新华财经北京12月24日电(分析师张威 邢博)2020年,突如其来的新冠肺炎疫情对我国以致全球经济带来前所未有的打击。

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2020年,我国银行业坚持新生长理念,严守风险底线,全力支持疫情防控、复工复产,加大向实体经济让利,在提升服务质效的同时,实现稳定生长,体现了与经济共生共荣的本源关系。未来,银行业运行形势将整体好转,不外信用等风险仍需关注。新华财经北京12月24日电(分析师张威 邢博)2020年,突如其来的新冠肺炎疫情对我国以致全球经济带来前所未有的打击。

面临充满挑战的宏观情况,我国银行业坚持新生长理念,坚持深化革新开放,向实体经济让利,严守风险底线,鼎力大举支持疫情防控、复工复产和实体经济生长,在提升张威 邢博金融服务实体经济的质量和效率的同时,实现了总体平稳运行,资产欠债规模快速增长,信用风险整体可控,风险抵补能力富足,革新转型程序进一步加速。2020年,我国银行业总体平稳运行,体现了防疫应变的能力。

加大实体经济支持力度,贯彻落实疫情防控、复工复产、支持实体经济的各项政策,体现了金融与经济共生共荣的本源关系。展望未来,得益于乐成的疫情防控和经济苏醒这一最大基础,我国银行业运行的整体情况正在逐步好转。

预计2021年我国银行业运行形势将整体好转,谋划业绩触底改善,不外资产质量等风险仍然需要关注。一、谋划状况短期下滑,加大让利实体经济2020年,面临新冠肺炎疫情的挑战,我国银行业鼎力大举支持疫情防控、复工复产,加大实体经济支持力度,坚持落实减费让利政策,同时提高拨备计提力度,提前应对不良风险上升压力,因此谋划状况泛起短期下滑,营收仍然实现正增长,不外利润同比大幅下降。(一)营收实现稳健增长,分化较为显着2020年前三季度,37家上市银行(A股上市,下同)合计实现营业收入4.03万亿元,同比增长5.24%。分机构类型来看,股份制商业银行和都会商业银行营业收入增长动力较强,划分实现同比增长7.32%和7.46%,营收规模划分到达11437.22亿元和2686.31亿元;大型商业银行和农村商业银行划分同比增长4.12%和5.10%,营收规模划分为25659.85亿元和478.27亿元。

与上年同期大多数实现两位数增长差别,2020年前三季度共有13家营收同比实现两位数增长,其中8家为都会商业银行,3家为股份制银行,2家为农村商业银行。2020年10月上市的厦门银行营业收入同比增速在37家银行中最高,为19.56%。大型商业银行营收增速相差不大,股份制银行、都会商业银行和农村商业银行营收增长情况分化较大,生长潜力差异显着。股份制银行中,中原银行、平安银行和兴业银行营收同比划分增长14.19%、13.22%和11.11%,但浦发银行仅增长1.60%。

都会商业银行中,虽然超半数银行营收同比实现两位数增长,但上海银行同比下降0.91%,北京银行和西安银行同比微增0.21%和0.58%。农村商业银行中,无锡银行和张家港行同比划分增长11.94%和10.46%,但江阴银行和紫金银行同比划分下降3.28%和2.23%。(二)利润同比大幅下滑,三季度边际改善2020年以来,银行业盈利受到较大挑战,利润水平一度泛起较大幅度下滑。

凭据银保监会数据,2020年前三季度,我国商业银行累计实现净利润1.5万亿元,同比下降8.3%,上半年净利润同比下降9.4%。银行业利润泛起历史性下降主要是三方面因素影响:一是疫情打击和经济下滑的滞后反映。由于现行财政会计和统计制度造成的时滞影响,银行业务的“风险”往往滞后“利润”体现。

我国GDP一季度同比下降6.8%,二季度增长3.2%,三季度增长4.9%,随着实体经济难题向银行业传导的滞后效应逐渐显现,银行净利润下滑泛起在二季度,而随着经济回升,银行利润也在三季度显现回调态势。二是银行业为有效支持实体经济生长,努力落实各项减费让利政策要求,加大向实体经济让利。凭据人民银行和银保监会数据测算,2020年前10个月金融系统通过降低利率、中小微企业延期还本付息和普惠小微信用贷款两项直达工具、淘汰收费、支持企业举行重组和债转股等渠道,已向实体经济让利约1.25万亿元,全年可实现让利1.5万亿元的目的。

前三季度21家全国性银行服务收费减费让利1873亿元,预计银行业全年可实现减费让利3600亿元左右。三是为提前应对不良资产上升的压力,银行业普遍加大了拨备计提力度,再叠加银行税金及附加、治理用度的较显着增长,银行业虽然营业收入实现了稳定增长,但营业支出方面也增幅较大,特别是信用减值损失项目。

2020年前三季度,37家上市银行合计实现净利润1.30万亿元,同比下降7.68%。分机构类型来看,大型商业银行合计净利润同比下降8.66%,下降幅度最大;其次股份制商业银行合计净利润同比下降7.03%,降幅也较为显著;都会商业银行和农村商业银行同比下降幅度较小,划分为1.21%和3.18%。详细来看,6家大型商业银行和9家股份制商业银行净利润全部同比下降,其中交通银行、民生银行和中信银行降幅较大,划分同比下降11.95%、17.82%和10.06%。

都会商业银行和农村商业银行受部门银行净利润下滑幅度较大拖累,整体净利润仍出现同比下滑态势,但多数银行净利润实现了正增长,其中厦门银行、杭州银行、宁波银行、苏农银行、张家港行同比增速相对较高,划分为8.70%、5.11%、5.45%、6.58%和5.07%。值得关注的是,随着我国复工复产的不停推进,宏观经济稳步回升,上市银行净利润的下滑趋势也在逐渐削弱,赢利能力在逐渐恢复。前三季度,37家上市银行合计实现净利润同比下降7。


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